Ja esat saņēmis vēstuli vai tālruņa zvanu par to, ka jūsu finanšu padomnieks aiziet pensijā, iespējams, jūs pakasiet galvu, domājot: “Ko man darīt tālāk?” Vairāku gadu laikā finanšu konsultantu skaits pastāvīgi samazinās. 2008. gadā bija aptuveni 325 000 finanšu konsultantu. Līdz 2014. gadam šis skaits samazinājās līdz apmēram 285 000. Tomēr katrs no esošajiem noteikti zinās sīkāk par to, ko īstermiņa aizdevumi internetā var nozīmēt vienā vai otrā gadījumā, kā arī dažādus citus aspektus, ko savādāk būtu rūti izprast vai pieņemt pareizo lēmumu, ko vēlāk nenāktos nožēlot.
Ar vienu trešdaļu padomdevēju vecumā no 55 līdz 64 gadiem iespējamā problēma ir saprotama. Ne tikai viņi tuvojas pensionēšanās vecumam, bet to aiziešanu var attiecināt arī uz jaunajiem noteikumiem. Šāda situācija ir sevišķi izplatīta Amerikā. Iespējams, viņi vienkārši nevēlas ziedot laiku un enerģiju, lai turpinātu izglītību, zinot, ka viņu pensionēšanās ir aiz stūra. Daudzi to uzskata par lielisku laiku, lai izietu. Vairāk nekā 100 000 konsultantu, kas nākamo desmit gadu laikā, iespējams, aizies no nozares, līdz ar to daudzi meklēs jaunu padomnieku. Attiecībā uz piedāvājumu un pieprasījumu, tiem, kas meklē aizstājēju, var būt diezgan liels papildus darbs. Katru gadu finanšu pasaules lielajās kompānijās tiek pieņemti aptuveni 36 000 konsultanti. No tiem apmēram 30 000 finanšu konsultantu pasaulē vairs nebūs. Faktiski tiek lēsts, ka līdz 2020. gadam iztrūks aptuveni 10 000 padomdevēju. Tas rada potenciālu problēmu tiem, kas meklē jaunus padomdevējus.
Radīt risinājumu
Tā rezultātā daudzi uzņēmumi mēģina pieņemt darbā jaunus stažierus. Saskaņā ar pētījumu datiem, aptuveni 5% pašreizējo padomdevēju ir jaunāki par 30 gadiem. Pensijas vecuma cilvēkiem, iespējams, doma, ka viņu visas dzīves ietaupījumi tiek uzticēti personām ar minimālu pieredzi, tiem cilvēkiem, kuri ir smagi strādājuši, lai uzkrātu viņu bagātību, varētu būt nomācoši.
Ir svarīgi saprast, kāpēc tik daudzi konsultanti atstāj nozari. Ja jūs tuvojaties pensionēšanās vecumam vai jau esat pensionēts, iespējams, ka daudzas reizes savā dzīvē intervējat finanšu konsultantus, īpaši ar iepriekšminēto statistiku. Ja jums ir paveicies vai, iespējams, īpašs klients, jūsu padomdevējs var izvēlēties daļēji aiziet pensijā un turpināt pārvaldīt jūsu naudu. Tomēr attiecībā uz pārējiem gadījumiem, ir daži padomi, kas jāņem vērā, lai aizstātu jūsu pensijas finanšu guru:
1. Viņiem ir atrodami medijos
Vai tie ir publicēti? Vai viņi pārvalda savu emuāru vai raksta valsts izdevumā? Vai jūs varat atrast rakstus vai televīzijas intervijas pat vietējā līmenī, kurās viņi ir piedalījušies? Ja atbilde ir “jā” uz kādu no šiem, tad šie padomdevēji, iespējams, ir labs sākuma punkts. Kad sākat intervijas procesu, jūs jau zināt, ka viņam vai viņai ir uzticamības zīme. Jūs varat rūpīgi pārbaudīt viņu darbu, domas un rezultātus, pamatojoties uz to, ko viņi teica iepriekš.
2. Viņi ir sertificēti finanšu plānotāji
Ir dažādi iemesli, kāpēc daudzi uzskata, ka sertificēti finanšu speciālisti ir starp galvenajiem finanšu konsultantiem. Ir valde, kas pārrauga to darbību, un tas ne vienmēr ir saistīta ar citu veidu akreditācijas datiem. Jums ir arī vērts papildus pārliecināties par šiem četriem aspektiem:
- Izglītība: persona, kuru jūs intervējiet, ir pavadījis laiku, lai mācītos, un turpina uzlabot sevi, lai labāk kalpotu jums.
- Izturējis pārbaudes: Nepieciešamā pārbaude nozīmē, ka jūs zināt, ka padomdevējs ir testēts un pierādījis sevi, ka viņš spēj reaģēt uz situācijām, kas saistītas ar finansēm.
- Pieredze: jūs nolīgstat kādu, kas jau ir piegādājis sevi citiem klientiem.
- Ētika: šī persona tic atbildībai darboties visaugstākajā rīcības standartā.
3. Tie ir pieejami
Viena no lielākajām sūdzībām, ko bieži var dzirdēt no potenciālajiem klientiem, ir tas, ka viņi nekad nevar sazināties ar viņu pēdējo konsultantu. Šī pieejamības trūkuma dēļ jūs varat justies kā tikai viens no numuriem. Ja tie nav pieejami, tie var nebūt tie, ar kuriem vēlaties strādāt.
4. Viņi negrasās doties pensijā
Ja jūs meklējat aizstāt konsultantu, kas plāno doties pensijā, jūs visdrīzākais nevēlaties to aizvietot ar personu, kas ir tuvu vienam un tam pašam vecumam. Tomēr jūs, iespējams, nevēlaties kādu, kurš ir ļoti jauns, jo viņš vai viņa varētu būt iesācējs (-a). Uzticoties kādam savus visas dzīves iekrājumus, ko jūs uzskatāt par iesācēju, varētu būt vairāk kā emocionāli amerikāņu kalniņ, nekā jūs vēlētos ar to tikt galā.
5. Jums patīk un viņiem uzticaties
Attiecības nekad nedarbosies, ja jums tā nav.
Neuztraucieties, ja jūsu konsultants dosies pensijā – jums ir iespējas. Nesteidzieties. Veltiet laiku un atrodiet kādu, kurš ir piemērots tieši Jums un jūsu mērķiem. To darot, viņi turpinās vadīt jūs pa ceļu, kuru sākāt ar savu iepriekšējo padomnieku. Finanšu konsultantu trūkums varētu būt problēma tuvāko gadu laikā, bet tas arī nenozīmē, ka jums vienkārši vajadzētu izvēlēties pirmo, kas ir pieejams. Ir daudzi citi veidi, kā atrast un pieturēties pie viena konsultanta. Nevajadzētu arī uzskatīt, ka gados jauni konsultanti nav lietderīgi. Tiem var būt arī citi bonusi, piemēram, tie var piedāvāt daudz izdevīgākas stundas likmes un iepazīstināt ar jaunākajām tendencēm finanšu jomā. Tāpat katram ir vērts atcerēties to, ka finanšu konsultants nav vienīgais, kas var palīdzēt dažādos finanšu jautājumos. Tā efektivitāte ir lielā mērā atkarīga arī no katra cilvēka individuālās vēlmes ieklausīties un veikt nepieciešamos soļus, lai uzlabotu savu situāciju. Ja tomēr kaut kas ir neskaidrs vai māc šaubas, ir vērts lieku reizi pārprasīt. Jums var šķist, ka kāds aizdevuma veids ir jums piemērots, bet patiesībā finanšu konsultants vēlas, lai jūs pēc iespējas ātrāk un nesaudzīgāk to pilnībā atmaksātu un nekad neizvēlētos konkrēto variantu. Daudz kas ir atkarīgs arī no iepriekšējā finanšu plānotāja efekta un kādā virzienā konkrētās finanses tiek virzītas. Līdz ar to arī stratēģija mēdz atšķirties. Kādam tas var būt ļoti sarežģīti to saprast. Ja jūsu padomnieks nespēj visu izskaidrot jums saprotamā valodā, tad jums ir nepieciešams to nomainīt nevis gaidīt, kad viņš vai viņa sasniegs pensionēšanās vecumu. Ja tiek ieguldīts pietekami daudz laika, lai ņemtu vērā dažādus aspektus, noteikti nevajadzētu būt problēma iegūt zinošu un uzticamu finanšu konsultantu. Lieku reizi atliek pārliecināties vai viņš vai viņa nedarbojas kādas lielākas korporācijas vai uzņēmuma ietvaros. Ir iespējams atrast tādus finanšu konsultantus, kas saņem papildus prēmijas par viena vai otra darījuma noslēgšanu. Tāds variants nav tas labākais potenciālajam klientam. Labāk ir maksāt noteiktu stundas likmi pat ja tā nav no tām zemākajām. Sertificēts, pieejams un ar praktisko pieredzi bagāts speciālists noteikti ir tā vērts vai vismaz tiek sniegts papildus garants.
