Credito Akcija Credito Akcija

Ātrie kredīti

Ātrais kredīts ir viens no aizdevumu veidiem, ko cilvēks var saņemt, ja tam nepieciešami papildu naudas līdzekļi kādas preces vai pakalpojuma iegādei. Tas ir īstermiņa kredīts, respektīvi, kredīta atmaksas laiks lielākoties ir 1 mēnesis, ātro kredītu iespējams iegūt vien dažu minūšu laikā, taču tam ir augsta procentu likme. Ātro kredītu mērķis ir palīdzēt cilvēkiem saņemt naudas summu, kad tā pēkšņi ir nepieciešama, bet pašam liekas naudas vairs nav. Piemēram, lielākoties šie kredīti tiek izmantoti, lai varētu izdzīvot, ja atlikušas vien dažas dienas līdz algai, kā arī ārkārtas gadījumos – avārijas, neparedzētas veselības problēmas, kā arī, ja veicams steidzams maksājums. Tomēr liela daļa cilvēku šo aizdevumu izmanto arī cita veida tēriņiem, kas neietilpst pie ārkārtas situācijām, piemēram, izklaidei, apģērba vai citu preču iegādei. Viena no šī kredīta veida lielākajām priekšrocībām ir tāda, ka nav nepieciešams pat iziet no mājas, lai kredītu saņemtu – ir nepieciešams viens dators un interneta pieslēgums. Šādā veidā iespējams iesniegt savu kredīta pieprasījumu.

Aizdevējs Saņemšanas laiks Pirmais bez % Max pirmo reizi Max summa atkārtoti Atbildīgs aizdevējsMin/max vecums Darba laiks Saņemšana
15 min 50 – 300 € 3000 € Atbildīgs aizdevējs 18 – 70 D:  08:00- 22:00
B:  10:00- 20:00
15 min 5 – 600 € 1000 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 70 D:  08:00- 22:00
B:  10:00- 20:00
15 min 50 – 1500 € 1500 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 70 D:  08:00- 22:00
B:  08:00- 22:00
10 min 70 – 250 € 500 € Atbildīgs aizdevējs 21 – 70 D:  08:00- 22:00
B:  09:00- 21:00
20 min 10 - 350 € 1500 € Atbildīgs aizdevējs 21 – 70 D:  08:00- 22:00
B:  09:00- 18:00
15 min 50 – 500 € 500 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 75 D:  09:00- 18:00
B:  Nestrādā
10 min 50 – 300 € 425 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 75 D:  07:00- 23:00
B:  07:00- 23:00
15 min 50 – 1500 € 1500 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 70 D:  07:00- 23:00
B:  07:00- 23:00
15 min 40 – 700 € 700 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 65 D:  08:00- 18:00
B:  08:00- 18:00
15 min 50 – 300 € 500 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 65 D:  08:00- 20:00
B:  10:00- 18:00
15 min 30 – 430 € 3000 € Atbildīgs aizdevējs 21 – 75 D:  08:00- 17:00
B:  Nestrādā
15 min 50 – 300 € 425 € Atbildīgs aizdevējs 21 – 75 D:  08:00- 21:00
B:  10:00- 18:00
10 min 500 – 1500 € 1500 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 70 D:  08:00- 22:00
B:  08:00- 22:00
15 min 40 – 200 € 700 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 70 D:  09:00- 20:00
B:  11:00- 16:00
20 min 5 – 300 € 425 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 75 D:  07:00- 23:00
B:  07:00- 23:00
60 min 50 – 350 € 700 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 65 D:  08:00- 22:00
B:  10:00- 20:00
1 diena 50 – 5000 € 5000 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 75 D:  09:00- 21:00
B:  10:00- 17:00
4 dienas 500 - 1000 € 10000 € Atbildīgs aizdevējs 20 – 85 D:  09:00- 21:00
B:  10:00- 20:00

Ātrais kredīts Latvijā tika ieviests vien 2007.gadā, taču šo dažu gadu laikā darboties sākuši jau ļoti daudzi uzņēmumi, kas nodarbojas tieši ar ātro kredītu izsniegšanu, piemēram, ondo.lv, latcredit.lv, vivus.lv, smscredit.lv, kredits7, opencredit, credit24, minicredit, kredits365 un daudzi citi uzņēmumi. Katra no kredītiestādēm, lai pievilinātu jaunus klientus un spētu izturēt savstarpējo konkurenci, piedāvā dažādas aizņēmuma summas, arī atmaksas termiņi un procentu likme ir atšķirīga. Papildu potenciālajiem un jau esošajiem klientiem tiek piedāvātas dažādas akcijas, piemēram, pica vai kino biļetes par brīvu. Tomēr kā efektīvākais veids, lai piesaistītu klientus, ir bezmaksas kredīta iespēja jaunajiem klientiem.

Bezprocentu ātrais kredīts?

Bezmaksas jeb bezprocentu ātrais kredīts ir iespēja ņemt naudas aizdevumu, taču, to atmaksājot, klients neveiks maksu par procentiem. Līdz ar to jāatmaksā tieši tikpat liela naudas summa, cik cilvēks no sākuma aizņēmās. Šis ir viens no faktoriem, kas netieši pamudina cilvēkus labāk ņemt ātro kredītu, nekā naudu ietaupīt pašam vai varbūt palūgt kādam draugam vai radiniekam. Tomēr pirmo reizi ņemot ātro kredītu, ne visas kreditēšanas kompānijas piedāvā bezmaksas kredītu jaunajiem klientiem. Tāpēc svarīgi salīdzināt visus ātro kredītu izsniedzēju piedāvājumus. Turklāt šie ātrie kredīti, kuriem pirmajā reizē netiek piemērota procentu likme, parasti ir ar ierobežotāku naudas summu, kas tiek piedāvāta klientam. Respektīvi, tikai tiem cilvēkiem, kuri vienā kredītiestādē ņem aizdevumu jau atkārtoti, ir iespēja saņemt maksimālo aizdevuma summu, ko uzņēmums piedāvā. Bezmaksas jeb bezprocentu kredītu šādi uzņēmumi piedāvā arī tāpēc, lai gūtu klienta lojalitāti pret aizdevējiestādi. Tomēr, ja pirmais kredīts ir bijis bezmaksas, tas nenozīmē, ka arī pārējie kredīti konkrētajā uzņēmumā būs bez maksas. Aizņemoties atkārtoti, klientam jau ir jāmaksā noteiktā procentu likme.

Kredīta termiņa pagarināšana?

Ja rodas grūtības ar ātrā kredīta atmaksu, piemēram, nav iespējams visu naudas summu atmaksāt noteiktajā termiņā, tad kreditēšanas iestāde piedāvā iespēju kredīta atmaksas termiņu pagarināt. Šī iespēja pastāv arī tiem jaunajiem klientiem, kuriem ir bezmaksas kredīts. Tomēr termiņa pagarināšana ir maksas pakalpojums gan jaunajiem, gan jau esošajiem uzņēmuma klientiem.

Kā jau tas noprotams pēc nosaukuma, viena no ātro kredītu priekšrocībām ir īsais laika periods, kas nepieciešams, lai cilvēks nepieciešamo naudas summu saņemtu savā bankas kontā. Lielākā daļa uzņēmumu, kas nodarbojas ar ātro kredītu izsniegšanu, kā kredīta saņemšanas laiku norāda vien pāris minūtes. Parasti tiek solīts, ka nauda bankas kontā būs jau 15-20 minūšu laikā. Tomēr uz to vienmēr nevar paļauties. Ja persona konkrētajā uzņēmumā pirmo reizi ņem kredītu, tad jārēķinās, ka visam procesam būs nepieciešams ilgāks laiks, ne tikai 15 minūtes. Potenciālajam klientam, kad tas izvēlējies sev izdevīgāko uzņēmumu, ir internetā attiecīgajam kredīta devējam jānosūta kredīta pieprasījums. Šajā pieprasījumā cilvēks norāda nepieciešamo naudas summu, kuru viņš vēlas aizņemties, kā arī laika periodu, kura laikā aizdevums ir jāatmaksā. Pēc tam jānorāda nepieciešamā informācija par sevi – vārds, uzvārds, personas kods, aktīvs mobilā tālruņa numurs, e-pasts, darba vieta, kā arī ikmēneša ienākumi un izdevumi. Attiecīgi katram kreditēšanas uzņēmumam ir atšķirīga informācija, ko tas pieprasa, taču pamatā šie ir dati, kuri tiek pieprasīti visās ātro kredītu izsniedzošajās iestādēs. Dažreiz ir jānorāda arī faktiskā un deklarētā adrese, banka, kurā ir aktīvs konts. Kad šie dati ir norādīti, noteikti ir jāiepazīstas ar konkrētā uzņēmuma noteikumiem. Pēc tam atliek tikai reģistrēties. Lai apstiprinātu reģistrāciju, nepieciešams pārskaitīt 0,01 eiro uz norādīto konta numuru. Pēc tam atliek tikai gaidīt kredīta devēja aizdevuma apstiprinājumu un, kad tas saņemts, naudu, kura 10-20 minūšu laikā tiks ieskaitīta kredīta ņēmēja bankas kontā.

Kredīts saņemšanas nosacījumi?

Tomēr, lai saņemtu aizdevumu, cilvēkam ir jāatbilst dažiem kritērijiem, ko nosaka katra kreditēšanas kompānija. Lai gan katram uzņēmumam ir nianses šajos aspektos, taču pārsvarā noteikumi ir vieni:

  • cilvēkam jābūt Latvijas pilsonim vai nepilsonim ar uzturēšanās atļauju,
  • pilngadīgam( vecākam par 20 gadiem),
  • jābūt aktīvam kontam kādā no Latvijas bankām,
  • aktīvam mobilā tālruņa numuram

Bet pēdējā laika, kā viens no faktoriem dominē tas, kādi ir kredīta ņēmēja ikmēneša ienākumi. Svarīga loma ir arī tam, vai personas kredītvēsture nav sabojāta un cilvēkam nav parādu. Ja visi šie punkti atbilst kredīta devēja prasībām, tad nevajadzētu būt nekādām problēmām ar apstiprinājuma saņemšanu.

Sarežģītāk ir tiem cilvēkiem, kuriem nav stabilu mēneša ienākumu vai arī vispār nav darba. Tā kā ienākumi ir viens no galvenajiem priekšnosacījumiem, lai saņemtu ātro kredītu, tad, esot bezdarbnieka statusā, saņemt kredītu ir diezgan neiespējami. Tomēr bieži vien kredītus izsniedzošās iestādes nepārbauda ienākumus, ja aizdevuma summa ir neliela. Ja tā sasniedz jau vairākus simtus un pat tūkstošus eiro, tad gan regulārie ienākumi tiek pārbaudīti, lai varētu nodrošināties pret situāciju, kurā kredīta ņēmējs vienkārši nevar naudas aizdevumu atmaksāt. Tāpat arī cilvēkiem, kuriem ir jau sabojāta kredītvēsture, aizņemties lielākas naudas summas būs tikpat grūti kā bezdarbniekiem.

Kredīta pieprasījuma atteikumu iespējams saņemt arī tādos gadījumos, ja cilvēkam jau ir nenokārtotas kredītsaistības konkrētajā kreditēšanas uzņēmumā, kurā viņš vēlas ņemt aizdevumu. Tāpat naudu visticamāk neizsniegs, ja persona parādu dēļ ir iekļauta Latvijas Bankas parādnieku jeb kredītu reģistrā. Kredītu nav iespējams saņemt arī nepilngadīgām personām, kā arī cilvēkiem, kuri ir vecāki par noteikto vecuma ierobežojumu. Ja, veicot reģistrāciju ir norādīta neprecīza vai nepatiesa informācija, piemēram, cilvēks vēlas ņemt kredītu uz cita cilvēka vārdu, tad arī šādos gadījumos kredīts var tikt atteikts.

Ātro kredītu piedāvājumi cilvēkus piesaista ne tikai to ātruma dēļ vien. Tā kā šis ir kredīta veids, kurā nav nepieciešams banku apmeklējums un pietiek vien ar to, ka ir pieejams internets, vēl viena no ātro kredītu priekšrocībām ir tāda, ka nav nepieciešams ne galvotājs, ne ķīla. Ilgtermiņa kredītiem, piemēram, hipotekārajam kredītam ir nepieciešama nekustamā īpašuma ķīļa, šādi kredīta devējam nodrošinoties, ka tas nenonāks zaudējumos. Ņemot ātro kredītu, nav nepieciešama arī kāda persona, kas galvotu. Līdz ar to ātrais kredīts uzreiz kļūst vieglāk pieejams un saistošāks. Turklāt atšķirībā no ilgtermiņa kredītiem, kredīta devējam nav nepieciešama informācija, kam šis kredīts tiks izmantots. Kredīta devēju interesē tikai tas, vai klients spēs šo aizdevumu atmaksāt.

Izmaksas un procentu likme?

Tā kā ātro kredītu ir diezgan viegli un ātri saņemt, kā arī kredīta devējs nepieprasa nodrošinājumu, kā piemēram, ķīļu, tad bieži vien cilvēki šo kredītu izmanto diezgan neapdomīgi un vieglprātīgi. Tā kā pašiem kreditēšanas uzņēmumiem šāds kredīta veids ir diezgan riskants, tad ātrajiem kredītiem ir augsta procentu likme, sākot no 10% un vairāk mēnesī! Procentu likme tiek parasti piemērota vienam mēnesim. Ātrais kredīts pieder pie īstermiņa kredītiem, tāpēc tam nav nepieciešams pārbaudīt gada procentu likmi, jo tā var norādīt maldinošu rezultātu. Lai gan mēnesis ir pietiekams laika periods, lai atmaksātu kredīta summu, tomēr bieži vien gadās, ka termiņš ir jāpagarina. Šādā veidā tiek pagarinātas saistības ar kredīta devēju un līdz ar to kredīta ņēmējam ir vēl uz ilgāku laiku jāmaksā procentu summa par paņemto aizdevumu, kas ar katru pagarinājumu kļūst aizvien lielāka un lielāka. Šādā veidā ātri vien ir iespējams nonākt lielos parādos. Ja ilgstoši tiek kavēti arī maksājumi, tad kredīta izsniedzējam ir tiesības vērstiem pie parādu piedzinējiem, kā arī rezultātā situācija var nokļūt arī līdz tiesai. Šādi izmaksas tikai pieaugs un beigās cilvēks var tikt novests līdz bankrotam.

Daudzi šādos parādos iekļuvuši cilvēki mēģina paša spēkiem no tiem izkļūt, izmantojot iespēju atkal aizņemties, lai nosegtu vienu vai vairākus parādus. Bieži vien tiek izmantota iespēja ņemt bezmaksas jeb bezprocentu kredītu kādā citā uzņēmumā, kas izsniedz ātros kredītus. Ja pie citiem kreditoriem cilvēks vēl nav reģistrējies, tad šāda iespēja pašā sākumā vēl ir iespējama, kamēr netiek uzrādīts, ka cilvēkam ir nenokārtotas kredītsaistības. Tomēr šis ir tikai vēl viens no veidiem, kas iedzen cilvēku vēl lielākos parādos, tāpēc parādu gadījumā noteikti nevajag aizņemties atkal, jo aizdevums tāpat pēc tam būs jāatmaksā, tikai šoreiz pie cita kredīta devēja.

Ja persona nonāk situācijā, kad vairs nav iespējams atmaksāt ātro kredītu, pats svarīgākais ir par to ziņot kredīta izsniedzējam. Savstarpēji ir iespējams vienoties par citādāku kredīta atmaksas grafiku, kuru būs iespējams atmaksāt. Ja cilvēkam jau ir sakrājušies parādi, tad noteikti ir jāvēršas pie kredītu konsultanta, kas piedāvās vairākus variantus, kas var palīdzēt kavētos maksājumus atmaksāt. Gadījumā, ja cilvēks, mēģinot dzēst kādu parādu, ir aizņēmies citur un šādi pavairojis tikai savus parādus, tad viens no risinājumiem, kā visu nomaksāt, ir kredītu apvienošana, kas piedāvā iespēju visus ātros kredītus ar augstajiem procentiem apvienot vienā lielā kredītā, taču kuram būs daudz mazāka procentu likme.

Kredītu salīdzināšana

Tā kā nonākšana parādos un nemitīgajā stresā par to, kā samaksāt visus ikmēneša maksājumus un turklāt vēl spēt nodrošināt sev izdzīvošanu, noteikti nav situācija, kurā cilvēks vēlas nokļūt, tad noteikti nevajag ātros kredītus ņemt gadījumos, kad vien tas nav ļoti nepieciešams. Ātro kredītu ņemšanai nevajadzētu kļūt par paradumu, jo nekad nevar paredzēt, kad notiks kas patiešām svarīgs, kad nauda tiešām būs vajadzīga. Šādā situācijā papildu kredīta maksājums tikai tāpēc, ka nedēļas nogalē bija vēlme kārtīgi izklaidēties, noteikti nav nepieciešams.
Ja cilvēks ir nokļuvis situācijā, kurā bez ātrā kredīta nav iespējams iztikt, noteikti vienmēr ir pirms tam savstarpēji jāsalīdzina visi ātro kredītu piedāvājumi, jo katram no tiem ir atšķirīgi aspekti gan naudas apjoma, gan kredīta procentu, gan atmaksas termiņa ziņā.

  • Pirmkārt, ja persona ir tikko kā pilngadīga vai arī jau ir pensionēšanās vecumā, tad svarīgi ir izpētīt, kādi ir kreditoru noteiktie ierobežojumi attiecībā uz kredīta ņēmēja vecumu. Lielākā daļa kredīta devēju aizdevumu izsniedz no 20 – 70 gadiem, tāpēc, ja potenciālais klients ir citā vecumā, tad svarīgi noskaidrot, kuros uzņēmumos naudu vispār ir iespējams aizņemties.
  • Otrkārt, ja persona ņem kredītu pirmo reizi, tad jāizpēta, kuras no kreditēšanas kompānijām piedāvā bezprocentu jeb bezmaksas kredītu. Ja šāda iespēja tiek piedāvāta, tad tā noteikti ir jāizmanto, jo neviens negrib lieki tērēt savu naudu.
  • Treškārt, bezprocentu gadījumā jāsalīdzina, kura no visām kreditēšanas kompānijām piedāvā tādu naudas apjomu, kas cilvēkam ir nepieciešama. Ja summa nav lielāka par 200 eiro, tad šāds aspekts pārāk nesašaurina izvēli starp visiem uzņēmumiem, taču, ja nepieciešama lielāka naudas summa, tad tikai daži no kredīta devējiem piedāvā lielāku naudas summu, ja kredīts tiek ņemts pirmo reizi.
  • Ja cilvēks vienā uzņēmumā kredītu jau ņem atkārtoti, tad naudas apjoms palielinās. Lielāka aizdevuma gadījumā nepieciešams salīdzināt, kurš no uzņēmumiem piedāvā attiecīgo naudas summu. Taču šādā gadījumā noteikti vissvarīgākais ir izpētīt, kāda ir katras kreditēšanas kompānijas procentu likme. Jo augstāki procenti, jo lielāka naudas summa cilvēkam būs jāmaksā.
  • Ceturtkārt, svarīgi ir noskaidrot, kāds ir maksimālais kredīta atmaksas termiņš. Tā kā ātrais kredīts ir īstermiņa, tad pārsvarā kredīts tiek izsniegts uz vienu mēnesi. Vajadzības gadījumā, protams, ir iespējams termiņu pagarināt, taču jāatceras, ka neatkarīgi no apstākļiem, šis ir maksas pakalpojums. Tāpēc, lai izvairītos no pagarināšanas nepieciešamības, vislabāk ir aizņemties uz maksimālo laika periodu, pat ja cilvēks apzinās, ka naudu atmaksās jau pēc pāris dienām.

Papildu šiem faktoriem kreditorus iespējams salīdzināt arī pēc laika, kādā tie sola nauda ieskaitīt kontā. Daži no kreditēšanas uzņēmumiem piedāvā aizdevumu saņemt arī ar īsziņas palīdzību, jeb tā sauktais SMS ātrais kredīts. Ja naudas aizdevums ir nepieciešams vakarā vai pat nakts laikā, tad svarīgi ir arī izpētīt darba laikus, kuros kredīti tiek piešķirti. Lai gan kredīta nepieciešamības pieprasījumu iespējams iesniegt visu diennakti, tomēr apstiprinājumu iespējams saņemt tikai kreditēšanas uzņēmuma darba laikā. Turklāt ne visi uzņēmumi strādā brīvdienās un svētku dienās.

Pirms ņemt ātro kredītu, cilvēkam tomēr ir kārtīgi jāizdomā, vai tas tiešām ir tik būtiski nepieciešams, jo aizdevums ir nopietns lēmums, kas neatgriezeniski izmaina ne tikai cilvēka kredītvēsturi, bet arī turpmāko dzīvi. Tāpēc svarīgi saprast, kādas ir reālās kredīta atmaksāšanas iespējas, un vai kredīts pēkšņu iegribu rezultātā nesabojās atlikušo cilvēka mūžu.